Combien d'argent laisser sur votre compte courant ?

En moyenne, les ménages français conservent plus de 16 500 euros sur leurs comptes courants. L’inflation fait peur et donne envie de garder un œil sur son argent, mais ne vaudrait-il pas mieux épargner ou investir son argent ? Comment déterminer si on a trop ou pas assez sur son compte courant chaque mois ? Voici quelques conseils pour y voir plus clair et anticiper vos dépenses.

Pourquoi ne faut-il pas conserver trop d’argent sur votre compte bancaire ?

Il peut être rassurant de voir un gros montant sur son compte bancaire, mais ce n’est pas forcément la solution la plus judicieuse pour conserver votre argent.

Revenons sur le but premier du compte courant : c’est le compte de base et probablement le produit bancaire le plus répandu. Pour certaines personnes, c’est même le seul compte dont elles disposent.

Le compte courant a une fonction spécifique : celle d’effectuer toutes vos transactions quotidiennes telles que les courses ou le paiement du loyer. Mais il n’a pas pour but de vous faire épargner. Garder tout votre argent sur le compte courant ne semble pas être une décision optimale quand on sait qu’il existe de nombreuses solutions d’épargne telles que le LEP, le livret A, le PEL ou le PEA. Vous pouvez aussi investir votre argent pour qu’il vous rapporte.

Laisser trop d’argent sur votre compte courant reviendrait donc à en perdre, et ce serait dommage. Surtout en cette période d’inflation qui réduit petit à petit la valeur de l’argent.

Trop ou pas assez : comment savoir combien d’argent laisser sur votre compte courant ?

Faites le point sur vos dépenses

En règle générale, il est conseillé de laisser sur votre compte bancaire de quoi payer les dépenses courantes. Le reste, vous pouvez le placer dans des solutions d’épargne et l’investir.

Pour connaître le montant idéal à conserver sur votre compte courant, commencez par :

• identifier vos dépenses récurrentes ;
• estimer les montants des charges fixes que vous payez chaque mois pour chaque poste budgétaire (habitation, énergie, transports, etc.) ;
• tenir compte des dépenses annuelles récurrentes (contrôle technique, renouvellement d’adhésion à des associations, assurance RCP pour les indépendants, etc.).

Calculez le reste à vivre

Toutes les ressources qui vous permettent de régler vos dépenses courantes (alimentation, vêtements, loisirs) sont appelées « reste à vivre ». Voici comment le calculer :

Total des ressources mensuelles – [les charges fixes (loyer, énergie, abonnements internet et téléphone, etc.) + les remboursements de crédits].

Sachez que si vous n’avez pas le courage ou le temps de faire ce calcul à la main, des outils peuvent vous aider. Par exemple, l’application « Budget Grande Vitesse » de la fédération de lutte contre le surendettement Crésus est gratuite et sécurisée.

Si vous savez que vos dépenses et revenus s’équilibrent, vous pouvez simplement garder un mois de salaire sur votre compte courant. Cela devrait correspondre à vos besoins mensuels. Bien entendu, n’oubliez pas les dépenses ponctuelles qui ne surviennent pas tous les mois.

Évitez le découvert bancaire

Vous pouvez ajouter une somme supplémentaire en plus du reste à vivre pour éviter tout découvert en cas d’imprévu. Selon vos options, il est possible qu’un découvert soit autorisé sur votre compte. Si le moindre découvert entraîne le paiement d’agios, veillez à toujours conserver suffisamment d’argent en plus du reste à vivre.

Si votre banque prévoit cette option, vous pouvez aussi paramétrer une alerte qui vous prévient lorsque vos fonds descendent en dessous d’un certain plafond. De cette manière, vous pourrez réagir rapidement et ne jamais être à découvert.

Suivez vos dépenses et le solde de votre compte courant

Pour vous souvenir des dates auxquelles tombent certains gros prélèvements, vous pouvez les noter sur un calendrier. Peu importe que ce soit un calendrier papier collé au réfrigérateur ou le calendrier de votre smartphone, l’important est d’avoir ces dates en tête. Si vous les anticipez, vous pourrez laisser plus d’argent à cette période et ainsi ne pas vous inquiéter du solde de votre compte bancaire.

D’ailleurs, il est conseillé de consulter régulièrement ce solde. L’idée est toujours de pouvoir réagir rapidement et de ne jamais être dans le rouge.

Épargnez quand vous le pouvez

Bien qu’il soit intéressant d’épargner votre argent, vous devez tenir compte de votre budget. En aucun cas, vous ne devez vous retrouver à découvert ou vous serrer la ceinture pour épargner tous les mois. Si un mois est plus difficile qu’un autre, ce n’est pas grave, vous épargnerez plus tard.

Quels sont les risques si vous laissez trop d’argent sur votre compte courant ?

Que se passe-t-il en cas de faillite de votre banque ?

Votre argent est en sécurité dans la banque, mais il peut être plus en sécurité sur des produits d’épargne. En effet, si votre banque fait faillite, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) vous indemnisera dans un délai de 7 jours ouvrables. Cependant, la garantie bancaire des dépôts se limite à 100 000 € par client. Ainsi, si vous aviez plus que ce montant sur vos comptes, vous perdrez tout ce qui dépasse ce plafond.

Bon à savoir : la garantie bancaire des dépôts est de 200 000 € pour les comptes joints.

Cette limite s’applique aux comptes courants, aux livrets jeunes, aux livrets bancaires, aux comptes à terme, à l’épargne logement (CEL et PEL) et au compte espèces lié à un compte titres ou à un PEA. En revanche, l’épargne que vous avez placée sur un LEP, un livret A ou LDDS est entièrement garantie par l’État. Les montants épargnés sur ces solutions ne seront donc pas décomptés du plafond.

Quel est le risque en cas de piratage ?

En cas de fraude ou de piratage, vous risquez de perdre tout ce qui est sur votre compte courant si le pirate a accès à votre carte bancaire.

Vaut-il mieux conserver du liquide chez soi ?

Chez vous ou sur un compte courant, votre argent ne travaille pas. Ce n’est donc pas une solution optimale. Notez d’ailleurs que les faillites de banques sont rares et qu’elles vous protègent de mieux en mieux contre les piratages.

Par ailleurs, notez que vous ne pouvez garder qu’une certaine somme d’argent liquide chez vous sans la déclarer.